¿Por que recurrir a un asesor hipotecario?
El asesor hipotecario es un experto en encontrar la mejor hipoteca para tus necesidades, este profesional asume varios roles, incluidos el de asesorarte sobre los numerosos productos hipotecarios del mercado.
A continuación, te mostramos las diferentes funciones de un asesor hipotecario:
Los asesores hipotecarios son intermediarios entre los clientes y las entidades de crédito
Los asesores hipotecas actúan como intermediarios con las distintas entidades de crédito para obtener financiación para tu proyecto. Esto te ahorra tiempo, ya que no tienes que ponerte en contacto con las entidades bancarias tú mismo.
Este experto conoce las especificidades de cada entidad de crédito y podrá orientarte hacia la que más corresponda a tus necesidades, con el objetivo de encontrarte la tarifa más ventajosa según tu situación.
Un asesor hipotecario te explica el sistema hipotecario
Este experto tiene muy buenos conocimientos del sistema financiero e hipotecario. Antes de contratar una hipoteca, es importante conocer, por ejemplo, la diferencia entre una tasa fija y una tasa variable, o los diferentes tipos de hipotecas, por ejemplo: hipotecas autopromotor, hipotecas para funcionarios, hipotecas al 100%, etc. Un asesor hipotecario podrá proporcionarte toda esta información, así como aconsejarte sobre cómo encontrar la oferta adecuada.
Es importante entender la diferencia entre un gestor personal hipotecario y un asesor hipotecario, ya que el primero trabaja para una entidad de crédito en concreto y tiene como objetivo ofrecerte los productos de una sola entidad de crédito. En cambio, el asesor hipotecario es independiente y compara diferentes entidades para encontrar las ofertas que más te conviene.
Un asesor hipotecario negocia las condiciones del préstamo por ti
La negociación es una parte integral de la intermediación hipotecaria. De hecho, todos los asesores deben ser muy buenos negociadores y pueden negociar las condiciones del préstamo por ti, para encontrar una solución que se ajuste a tu presupuesto y a tus objetivos.
Un asesor ahorra tiempo y dinero
Como la mayoría de las entidades financieras están abiertas en horario de oficina, no siempre es fácil conseguir una cita sin tener que emplear un día libre. Además, un día no es suficiente, ya que hay que comparar entidades de crédito y, por tanto, reunirte varias veces. Una tarea que requiere mucho tiempo y energía, y que puede no encajar en tu vida diaria.
El asesor hipotecario te ahorra un tiempo precioso al comparar las entidades bancarias y sus ofertas. En el negocio de la intermediación, estos profesionales son conocidos por su flexibilidad, ya que estarán disponibles para reuniones o llamadas fuera del horario de oficina, lo que te ahorrará mucho estrés.
Los asesores protegen tu historial de crédito
Aprenderás que cada entidad financiera tiene criterios específicos sobre las solicitudes de préstamo que aceptarán o no. Si has decidido buscar una hipoteca en varias entidades de crédito, es importante saber que, si la rechazan, tu calificación crediticia se puede ver ciertamente perjudicada.
La ventaja de recurrir a un asesor hipotecario es que éste comparará una multitud de entidades bancarias por ti, revelando únicamente tu información financiera, nunca tu identidad. De este modo, protege tu expediente de crédito, al mismo tiempo optimiza tus posibilidades de encontrar una entidad de crédito para tu proyecto inmobiliario.
Un buen asesor se encarga de los trámites
Si quieres conseguir una hipoteca sin recurrir a un asesor, más vale que te guste el papeleo. El asesor te guía a través de los distintos documentos que debes mostrar, puede ayudarte a conseguir una preaprobación de la hipoteca y necesitas algunos documentos que te permitirán saber si puedes optar por una hipoteca y te da una aproximación de la cantidad que te pueden conceder.
Un asesor te salva de las trampas del sistema hipotecario
La función del asesor hipotecario es explicar las diferencias entre los distintos productos que ofrecen las entidades financieras. Así como también te ayudar a evitar errores que pueden costarte caro. Por ejemplo, muchos clientes cometen el error de elegir las tasas más bajas sin prestar mucha atención a las condiciones que conlleva. Un asesor hipotecario está ahí para ayudarte a entender estas condiciones para que no acabes en situaciones desafortunadas por falta de información.
¿Cómo encontrar el mejor tipo de hipoteca?
Encontrar las mejores condiciones hipotecarias es una parte esencial de cualquier proyecto inmobiliario. Con la ayuda de un asesor hipotecario, buscar el mejor tipo de hipoteca con diferentes entidades de crédito será mucho más fácil.
La compra de una propiedad es probablemente la mayor inversión que harás en tu vida y como se trata de un periodo tan largo, es importante conseguir las condiciones más adecuadas.
Muchos prestatarios piensan que los tipos de interés de las hipotecas no son negociables. ¡Esto es totalmente falso! Según el tipo de hipoteca que elijas, la frecuencia de los pagos y el periodo de amortización, puedes adaptar tu hipoteca a tus necesidades.
Buscan la mejor tasa de interés para tu préstamo hipotecario
Comparar las condiciones que ofrecen las distintas entidades financieras, es un paso crucial que debes dar antes de firmar una hipoteca, ya que las condiciones que aceptes te acompañarán durante muchos años.
Aspectos a tener en cuenta para obtener un préstamo hipotecario ventajoso
Hipotecas abiertas y cerradas: ¿Cuál elegir?
La primera pregunta que hay que hacerse se refiere sin duda al tipo de hipoteca que hay que elegir.
Una hipoteca abierta se caracteriza por un plazo más corto y una tasa de interés más alta. Podrás pagar tu préstamo en cualquier momento, total o parcialmente, sin penalización. Esto te da una mayor flexibilidad y te permite adaptar tu reembolso a tus capacidades. Es la opción ideal para personas que esperan una gran entrada de dinero a corto plazo, como la venta de una casa o la adquisición de una herencia.
Al mismo tiempo, la hipoteca cerrada implica una tasa de interés más baja durante un periodo de tiempo más largo. Tendrás que pagar una cantidad fija durante la vida de la hipoteca. No podrá aumentar tus pagos para liquidar la hipoteca más rápidamente, ya que las penalizaciones financieras por reembolso anticipado son bastante elevadas para las hipotecas cerradas. Sin embargo, tendrás tranquilidad y más tiempo para devolver el dinero que debes.
¿Tasa fija o variable?
La elección de la tasa hipotecaria dependerá de tu tolerancia al riesgo y a la incertidumbre.
La tasa variable sigue la curva del mercado financiero. Aunque la tasa es generalmente más baja, implica que las cuotas mensuales de la hipoteca se modificarán al alza o a la baja en función del mercado y de la fluctuación de la tasa preferencial.
¿La ventaja? La posibilidad de pagar cuotas mensuales más bajas cada vez que baje la tasa. Sin embargo, existe el riesgo de que tu tasa aumente cuando te encuentres en una mala situación financiera.
La tasa de interés fijo, en cambio, te garantiza el pago de unas cuotas mensuales fijas durante un periodo determinado. Se trata de una tarifa garantizada en la que se bloquean las variaciones de tarifa. Obviamente, una tasa fija será más alta que un tipo variable debido a la seguridad que proporciona. Sin embargo, es la mejor opción para simplificar tu planificación financiera.
Contrata a un asesor hipotecario para conseguir la mejor tasa de interés
Para tener la mejor oportunidad de encontrar la mejor tasa de interés y el mejor tipo de hipoteca, sería muy inteligente contratar a un asesor hipotecario. Este profesional hipotecario buscará la mejor tasa de interés, en función de tus necesidades. También podrá explicarte todos los inconvenientes del proceso para que ahorres lo máximo posible, evitando al mismo tiempo los fraudes.
